集團化保安公司為企業(yè)安保防衛(wèi)定制解決方案
點擊次數(shù)：3351 次 發(fā)布時間：2013年9月21日
案例：
來自山西的陳友鶴，天生就有著晉商的聰明，喜好理財。2012年，陳友鶴來到東莞的一家工地打工，當了名技術工人。
雖然工程隊給工人們上了保險， 但是工地的環(huán)境惡劣讓陳友鶴還是有些不放心。于是他托朋友在一家保險公司又給自己上了一份醫(yī)療保險。雙保險讓陳友鶴終于放了心。
2013年的春節(jié)，陳友鶴在回老家的路上，由于下雪路滑長途汽車翻到了路邊。車上了旅客不同程度的受了輕傷或是重傷，陳友鶴的左肩受到強烈擠壓而受傷。
春節(jié)過后，回到東莞的陳友鶴開始找保險公司，要求其賠付各項醫(yī)療費用。本以為萬無一失的可以拿到保險費，不曾想，保險公司只給了陳友鶴200元錢，這與實際花費的3000多元錢相去甚遠。
他急忙再次聯(lián)系保險公司。理賠人員聽完他的疑問，解釋道，計算這份醫(yī)療保險賠付額的時候，要扣除他已經(jīng)獲得的社?；蚱渌t(yī)療險給付（補償） 款項金額。
陳友鶴翻出保單仔細看了看，沒有發(fā)現(xiàn)合同中有提及醫(yī)療險理賠時要扣除社保補償之后再給予余額的相關規(guī)定。
提示：
保險公司的做法是正確的。
雖然合同中沒有具體條款約定， 但醫(yī)療費用型保險適用補償原則規(guī)定， 參加社會保險和商業(yè)保險的被保險人，從社保機構或保險公司獲得的總賠償應不高于被保險人實際發(fā)生的費用。
保險主要作用在于其保障性。其所適用基本原則之一就是損害補償原則，即對被保險人因發(fā)生保險事故所受到的損害給予補償。被保險人是不能通過投保獲得額外利益的?；谶@一原則，法律對重復保險做出了明確規(guī)定。
《保險法》第四十一條規(guī)定：“重復保險的投保人應當將重復保險的有關事項通知各保險人。重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔保險責任。”
盡管商業(yè)保險和社會保險是兩種性質(zhì)不同的保險，但在適用損害補償原則這一點上是相同的。具體到本案例，如果社保部門已經(jīng)賠償了陳友鶴部分醫(yī)療費，則保險公司只能就社保部門沒有賠償?shù)牟糠殖袚a充賠償責任。如果按著陳友鶴的計算方法，陳友鶴所獲得的賠償額將超過他所受到的實際損失，等于陳友鶴通過投保獲得了額外利益，這份保險的基本原則相悖，因此保險公司的做法是正確的。
